Потребительское кредитование в России
Банковский сектор в России предоставляет большой выбор услуг в области кредитования. Одной из наиболее популярных форм кредита является потребительский кредит, суть которого скрывается в предоставлении клиенту рассрочки платежа при приобретении товаров и услуг долгосрочного пользования. Сфера потребительского кредитования в России развивается ускоренными темпами, при этом обрастая новыми проблемами.
В прошлом году рост потребительского кредитования составляет 30% уровня позапрошлого года. При этом потребительские ставки в среднем возросли до 17 - 25 % (в позапрошлом году средняя ставка составляла 14—21 %). Кроме стабильности, сохраняющийся высокий процент займов связан с одной из главных проблем — ростом доли мошеннических кредитов, возврат по которым не осуществляется. У банков в данной ситуации возникают проблемы с возвратом денег вкладчикам и кредиторам, что может послужить причиной банковского кризиса. Другая проблема — получение кредитов на погашение ранее взятых ссуд, что создает долговую яму для заемщиков и риск невозврата потребительских займов для банков. Для решения этих проблем можно увеличить процентные ставки. Однако их рост не может быть бесконечным. Следовательно, необходима другая мера — выдача кредитов, обеспеченных платежеспособностью. Здесь проявляется еще одна проблема — отсутствие в российской законодательной базе соответствующего правового регулирования, что создает определенные риски как для кредиторов, так и для заемщиков.
На основе вышесказанного можно подвести следующие итоги. Прежде всего, необходимо ускорить процесс принятия необходимых законов и поправок в законодательную базу. На данный момент одобрен проект Федерального закона «О потребительском кредитовании», а также поправки в Уголовный и Гражданский кодексы. Данная мера является основной, поскольку поможет заемщикам объективно оценить возможность погашения потребительского кредита и его необходимость, а банкам сократить число должников и невозвратов без повышения ставок до запредельного уровня.
